カードローン総合情報

厳選キャッシング商品紹介

カードローンとは銀行又は協同組織金融機関が利用者にカードを発行し、当該カードを用いて予め契約した
貸出枠の範囲で現金をCD・ATMを通じて貸し付けるものである。
金融機関によっても異なるが、総合口座のキャッシュカードと一体であるものと、キャッシュカードとは別に
専用のカードが発行されるものがある
個人向けのものの場合、担保を必要としない無担保型と、不動産や有価証券などを担保とする有担保型に
大別される。
いずれも用途は原則として自由であるが、事業資金としての借入をする事は出来ない。（事業資金として利用する事が出来る個人事業主向けの商品を別に設けている金融機関もある）
基本的にはキャッシングとほぼ同義である

仕組み

カードローンは、金融機関が指定する者（以下「保証会社」）が保証を
行う為、保証人は不要である。
万が一、延滞や貸倒が発生した場合は、保証会社が金融機関へ代位弁済し、保証会社が債務者へ債権回収する事となる（例えば、保証会社が消費者金融である場合に於いて、延滞して保証会社が金融機関へ代位弁済した場合、保証会社である消費者金融から直接借りて延滞したものと同等の取立てに遭う場合もある。）。 返済方法は、多くの場合リボルビング払で完済(借入残高が0円)となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替で返済していく形となるが、資金に余裕が有ればATMで直接口座へ入金したり、リモートバンキングで自分名義の普通預金等から振替することも可能である。

キャッシングのメリット

・貸出利率が消費者金融よりも低金利であるものがほとんどである。

・勤務先によっては職域でメインバンクの総合口座と同時に持たされることがあり、通常のものより低利であることがある。

・自金融機関の他、MICS等の提携金融機関のATMでも借入が可能であったり、ATMやリモートバンキング(インターネットバンキングなど)を用いて口座から直接、別口座へ振替や振込を行うことができる所もある。

・金融機関によっては、返済に指定した普通預金口座が収納代行の引落で残高不足となった場合、総合口座定期預金と同様に利用可能額の範囲で自動的に立て替える当座貸越/バックアップ機能が付帯される。

・金融機関によっては、キャッシング利用によって金融機関の優遇サービスの得点加算対象となる。

キャッシングのデメリット

・変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。

・ 無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引がないと、信用上発行が難しいとされる。ただ、消費者金融や信販会社が保証する場合では審査次第によるため近年は緩和されている。

・ リモートバンキング上で口座の取引明細が確認出来ない場合、郵送される明細書のみしか確認出来ない。

消費者金融利用の際の注意点

・使いすぎ、借りすぎに注意をして無理のない返済計画が必要
・ 消費者金融は遅延損害金による収入を目当てに数日の遅延なら見逃す会社が多々あるが、ローンは
1日の遅延でも新規貸出を停止にし債権回収する(契約書面に記載)のが一般的であるため、返済日には
充分な時間・金銭的余裕を持つこと。
・ 有担保型は、収入など利用者の属性を考慮せず、抵当物件の評価額に応じて貸付枠を設定する金融機関も有るため、無担保型より高額な貸付枠と長期プライムレートに連動する低利な金利で利用できるが、延滞などの貸倒が生じた場合抵当で債権回収されるため、返済計画にはより充分に注意されたい。
・ 万一カードが変造などで不正利用された場合、キャッシュカードと同様の補償規定の適用可否を確認する必要がある。また、カードや暗証番号の管理には日頃から充分気をつけたい。
・カードローンや消費者金融は借入が銀行のキャッシングローン等に比べて比較的容易に可能なため、複数契約し、多重債務になってしまう可能性がある。
・おまとめローンはそのような複数の契約によって、返済が煩雑になり、複雑になった借入内容を一本化してまとめる商品です。おまとめローンの有効性は、借入金利が高めの小口を複数契約している場合に大きくなります。
おまとめローンの利用は、金額が大きくなるので借入や返済計画には十分な注意が必要です。
また、主婦のキャッシンングは法改正により様々な問題がでてきます。
銀行のおまとめローンは法改正の影響を受けないので安心。無利息ローンはお得に利用すれば金利を安く出来ます。